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Ibercaja obtiene un beneficio neto de 72,3 millones de euros

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Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 72,3 millones de euros entre enero y junio de 2016, a pesar del contexto de tipos de interés en niveles mínimos, lo que supone un crecimiento interanual del 3,7%.

Redacción BurgosNoticias 
28/07/2016 - 15:49h.

La Entidad ha intensificado su apuesta por el crecimiento en crédito, logrando formalizar 2.520 millones de euros en nuevas operaciones a lo largo del semestre, un 31,2% más que en el mismo período del año anterior. Este comportamiento se ha apoyado, principalmente, en dos segmentos: financiación para pymes (1.468 millones de euros, +23,7% interanual) e hipotecas a familias para la adquisición de vivienda (453 millones de euros, +74% interanual).

Los recursos de clientes administrados por la red comercial se cifran en 50.192 millones de euros en junio, lo que supone un avance interanual del 1%. El volumen gestionado en productos fuera de balance (fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro) se incrementa un 3,2%. Igualmente, los saldos en ahorro vista crecen un 18,6% con respecto a junio de 2015.

Crédito: impulso con especial foco en pymes e hipotecas

El segundo trimestre de 2016 se convierte en el punto de inflexión de la evolución del crédito bruto normal (no dudoso), puesto que aumenta un 1% trimestralmente respecto a marzo 2016, y asciende a 31.266 millones de euros al cierre del semestre.

Esta evolución se explica por el crecimiento del volumen de crédito normal (no dudoso) a empresas productivas (no inmobiliarias), que durante los 6 primeros meses del año ha aumentado un 7,2% interanual. Adicionalmente, el saldo de crédito al consumo ha experimentado un crecimiento del 0,6%.

En términos interanuales, el crédito bruto a clientes registra un descenso del 3,5%, inherente al proceso de reducción del endeudamiento del sector privado en España. La trayectoria global del crédito bruto a clientes ha estado condicionada por la reducción del crédito dudoso, que ha disminuido un 18,5% con respecto a junio de 2015, mientras que el crédito normal (no dudoso) ha caído únicamente ya un 1,7%.

La Entidad ha formalizado 2.520 millones de euros en nuevos préstamos y créditos durante el primer semestre del ejercicio, un 31,2% más que en idéntico periodo del año anterior, acelerando la tendencia de reactivación del flujo de crédito iniciada a finales de 2014. Adicionalmente, la financiación de capital circulante durante los 6 primeros meses del año alcanza los 2.129 millones de euros, un 24,9% más que en el mismo periodo de 2015.

La financiación hipotecaria para la compra de viviendas presenta un comportamiento destacado en el semestre, con 453 millones de euros rubricados, lo que supone un incremento del 74%. La gradual recuperación del mercado residencial español y la ambiciosa campaña hipotecaria puesta en marcha por Ibercaja en estos meses explican la reactivación de este producto, en el que la Entidad ha sido siempre especialista.

Igualmente, el Banco ha mantenido el pulso en su apuesta estratégica por la financiación de proyectos de inversión y de necesidades de circulante de las pymes españolas. Entre enero y junio, se han materializado 1.468 millones de euros en nuevas operaciones para actividades productivas, un 23,7% más que en el mismo período del ejercicio anterior. Esta cifra equivale al 58% de las nuevas formalizaciones totales de crédito en el semestre.

Recursos de clientes: pujanza de los productos fuera de balance

A pesar del marco de tipos de interés nulos (e incluso negativos) y la volatilidad en los mercados financieros, los recursos de clientes minoristas que gestiona la Entidad se han situado en 50.192 millones de euros, un 1% más que en junio de 2015, demostrando la consistencia del modelo comercial de Ibercaja.

Las posiciones de los clientes en productos fuera de balance se han incrementado un 3,2% interanual. En particular, el saldo administrado mediante acuerdos de gestión de carteras de clientes ha superado ya los 3.000 millones de euros, que supone un tercio de los activos bajo gestión en fondos de inversión, registrando un 23,3% de crecimiento interanual.

Mientras, los saldos gestionados en ahorro vista progresan también un 18,6% en junio de 2016 con respecto a la misma fecha del año anterior

Fruto del contrastado prestigio en la gestión del ahorro, Ibercaja ha logrado avances relevantes en la cuota de mercado nacional de los principales productos de desintermediación: +14 puntos básicos en fondos de inversión hasta el nuevamente histórico 4,20%; 8 puntos básicos en fondos de pensiones hasta el 5,75%; y 8 puntos básicos en seguros de ahorro hasta el 3,70%.

Resultados: el beneficio antes de saneamientos crece un 9,4% interanual

El margen de intereses obtenido en el primer semestre de 2016 ha sido de 277,7 millones de euros, un 17,1% inferior al registrado entre enero y junio de 2015, como consecuencia de la presión que produce el entorno de tipos de interés y de la menor aportación del negocio mayorista. En el caso del margen de intereses minorista, procedente de la actividad con clientes, se mantiene prácticamente estable en este semestre en comparación con los primeros seis meses de 2015.

No obstante, el margen de intereses del segundo trimestre ha sido de 142 millones de euros, un 4,1% superior al del primer trimestre del año (136 millones de euros). Por ello, se va cumpliendo la expectativa de la Entidad de mejorar gradualmente el margen de intereses a lo largo del ejercicio gracias a la renovación de los depósitos a plazo a tipos ajustados a las coordenadas actuales, los diferenciales fijados en la nueva producción de préstamos y la estabilización gradual del saldo de crédito vivo normal (no dudoso).

Las comisiones netas se ubican en 165,4 millones de euros en el acumulado del semestre, lo que representa un 0,9% interanual más. Los cobros por servicios no bancarios, en particular los vinculados con la gestión de productos fuera de balance, aumentan hasta los 79,2 millones de euros, lo que supone un 8,2% interanual más. Esta excelente aportación es muestra evidente de la ventaja competitiva diferencial de Ibercaja en la asignación del ahorro de sus clientes, con un peso mayor que el promedio sectorial en productos fuera de balance gestionados por el Grupo Financiero, 100% propiedad del Banco.

Los resultados por operaciones financieras (ROF) alcanzan los 135,1 millones de euros, un 43,5% más que en el primer semestre de 2015 gracias a la realización de plusvalías en la venta de carteras.

Por su parte, la rúbrica de otros resultados de explotación genera 65,7 millones de euros entre enero y junio, más que duplicando la contribución del primer semestre de 2015, puesto que este año se ha materializado una importante plusvalía con el traspaso a AKTUA de la filial de gestión y comercialización de inmuebles de la Entidad que tuvo lugar en febrero.

Los gastos de explotación (312,9 millones de euros) son muy similares en este semestre (+0,6% interanual), en línea con la expectativa de estabilidad de la base de costes prevista para 2016.

Como resultado de una base de ingresos que crece un 5,0% interanual y unos costes estables, el beneficio antes de saneamientos registra un incremento del 9,4% hasta alcanzar los 331 millones de euros en el semestre.

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